仅剩20天:重疾险明星达尔文3号,值得买吗?
保险是我们家庭资产配置中必不可少的一个环节,而在我们需要配置的四大保险中,重疾险是非常重要的一种。
重疾赔付高,60岁之前得重疾能赔180%;
癌症和心脑血管保障优秀;
保障灵活,目前可以保到70岁或者终身,可以根据自己情况来选择。
预料之中的调整
有朋友会有疑惑,达尔文3号是上个月刚出的新品,为何这么快就调整了呢?
为什么这么说呢?
首先,
《重疾定义使用规范》意见征求第二稿(下面简称《新定义》),正在征求意见。《新定义》有可能今年内就实施,正式实施之后,现有重疾险产品本来就将会陆续下架,更新为符合《新定义》的产品。(点击蓝字查看详情)
其次,
保险公司考虑成本等因素,本身就会有针对一些高性价比产品进行调整的计划。
例如,
最近一段时间,嘉和保、优惠宝、钢铁战士1号、芯爱等重疾险产品,都陆续进行了调整,下架了一批定期型、消费型的计划。
嘉和保:在3月下架了「保至70岁+不含身故」版,7月下架了「保至终身+不含身故」版;
优惠宝:在5月下架了「不含身故」版;
钢铁战士1号:在5月下架了「不含身故」版;
芯爱:在7月下架了「保至60/70岁」版。
调整之后,我们挑选重疾险时的选择越来越少,而价格却越来越高。
本月底,8月25日达尔文3号也要下架「保至70岁」的版本了,未来也不排除还会有其他调整。
所以,有「拖延症」的朋友,尤其要注意:
有的保险公司在下架前,会提前告知,给我们留出一定的购买时间; 也有的保险公司不会提前告知,会导致不少朋友在犹豫期间,错过购买机会。
拖的时间长的话,后面就可能因为身体、年龄等原因,而无法买到合适的重疾险了,也是非常不划算的。
调整对哪些朋友有影响?
我们来看看,达尔文3号的这次调整,会影响哪些朋友呢?
螺丝钉之前也介绍过,针对不同人群的4种配置方案:
(1)参加工作不久的年轻人
可以这样搭配:「重/中/轻症基础保障+保至70岁」。
因为刚毕业不久,预算很有限,所以可以花较少的钱,先把70岁之前的保障做好。
比如25岁男生,买50万保额,保费是每年3475元。60岁前有90万保额,60岁以后还有50万兜底。
等将来预算充足些了,还可以加保,因为重疾险是可以叠加购买和赔付的。
(2)有癌症家族史/注重癌症保障的朋友
可以这样搭配:「重/中/轻症基础保障+癌症二次赔+保至终身」。
有癌症家族史的朋友,患癌的风险高于一般人群;另外,女性预期寿命高于男性,一生中发生癌症的概率也更高。
达尔文3号癌症二次赔更多(150%),老年患癌风险更大,建议保至终身。
(3)心脑血管疾病风险高的朋友
可以这样搭配:「重/中/轻症基础保障+心脑血管特疾二次赔+保至终身」。
从事金融、互联网、医生等长期高压行业工作,或者有心脑血管疾病家族史的朋友,心脑血管疾病发生概率高于一般人群。
心脑血管疾病复发风险高,选择保至终身,保障更全面,更安心。
(4)希望健康保障一步到位、获得全面保障的朋友
可以这样搭配:「重/中/轻症基础保障+癌症二次赔+心脑血管特疾二次赔+保至终身」。
达尔文3号重疾保额180%,自带高发中/轻症二次赔,再选上癌症和心脑血管特疾二次赔,保障全面。
以30岁的朋友,买50万保额,分30年交为例,不同保障组合的价格情况是这样的:
(点击图片,放大查看)
可以看到,这次调整——下架「保至70岁」版,主要影响的是以上第1种情况,也就是预算比较有限的年轻人。
年轻人本身预算有限,选择「保至70岁」版,价格较低,有机会先上车。等将来收入高了再加保一份「保至终身」的计划。
但是,8月25日以后,这个便宜的计划就没有了。
以25岁的朋友为例,只选择重/中/轻症基础保障,50万保额,分30年交,「保至70岁」和「保至终身」的价格对比如下:
对男生来说,保至70岁是3475元,保至终身是5170元,贵了49%。
关于达尔文3号投保地区的问题
最近也有很多朋友咨询达尔文3号的地区限制问题,在这里给大家解释一下。
达尔文3号,目前仅限当地有保险公司分支机构的地区可投保。
如果目前的工作地、户籍地,或常驻地在以下区域之内,那就可以正常投保。
可投保区域:浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、广东。
投保之后,如果因为工作调动等原因,到了其他城市,也不影响这款产品的理赔和服务的。
比如居住地发生了变更,可以通过关注「信泰人寿」官方微信,修改自己的基本资料。
一句话总结就是,投保地区有限制,全国理赔无限制。
那么,如果因为地区限制原因,无法投保达尔文3号,怎么办呢?
如果目前的工作地/常驻地/户籍地,这三者里任意一项都不在可投保区域的话,可以考虑支持全国投保的「康惠保2.0」和「守卫者3号」(点击蓝字查看详情):
康惠保2.0:是高性价比的单次赔付型重疾险,含有前症责任,这个责任市场上只有这个产品有,保障很全面; 守卫者3号:是高性价比的多次赔付型重疾险,保障全面,重疾可以不分组赔2次,前15年送保额,赔付比例递增。并且还有少儿版,专门针对孩子高发的重疾,有额外赔付,非常划算。
这两款重疾险,都是支持全国投保的,可以在投保页面填写相关资料的时候,填写自己的真实地址。
PS:更多关于这两款产品的介绍、及对比分析,可以在公众号底部对话框里回复「重疾险」查看。
关于达尔文3号的常见问题
▼问:这是哪家保险公司的产品?
保险公司是信泰人寿,总部位于浙江,注册资本达50亿。
它背后大股东是中国制造业500强公司以及大型国有企业。
▼问:没听说过的「小」保险公司是小公司吗?/保险公司会倒闭吗?
▼问:网上买保险,理赔方不方便?
总结
达尔文3号,是一款性价比很高、且投保灵活的单次赔付型重疾险。
调整后,购买这款重疾险时,只能选择「保至终身」的版本了。
而且,由于重疾《新定义》快要落地实施了,这款产品的销售时间估计也不会太长。
所以,不管是选择「保至70岁」,还是选择「保至终身」,建议有配置重疾险需求的朋友,都要尽早考虑的。
长按识别以下二维码即可查看和购买达尔文3号:
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还有的朋友想为家庭做一整套的保障配置,可以参考这篇文章里的方案:
不过,毕竟人的需求有差异,没办法只通过一篇文章兼顾到所有的个性化需求。
所以,为了方便大家了解更多的保险产品,螺丝钉做了一个高性价比优选保险汇总。
有个性化需求的朋友,可以点击公众号底部菜单栏「福利-精选保险」查看。
大家若有关于保险的问题咨询,可以直接给公众号留言,对投保有疑问也可以免费「预约顾问」来进行咨询,会有专业的顾问进行指导。
作者:银行螺丝钉(转载请获本人授权,并注明作者与出处)
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